FP(ファイナンシャル・プランナー)とは?

ファイナンシャル・プランナー(FP)に相談する 「これからの教育資金、住宅ローン・・・年金や老後資金、医療費はどうなる?」 そんな悩みや不安を解決するのが、 わたしたちファイナンシャル・プランナー(FP)です。

FPは総合的な資産設計を行う専門家。言わば、「家計のホームドクター®」。

 FPは、ライフスタイルや価値観、経済環境を踏まえながら、家族状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険など顧客に関するあらゆるデータを集めて、現状を分析します。そして、顧客のライフプラン上の目標を達成するため、問題や不安を解決するために、顧客の立場で考え、長期的かつ総合的な視点で様々なアドバイスや資産設計を行い、併せてその実行を援助するファイナンシャル・プランニングの専門家です。
  また、必要に応じて、弁護士や司法書士、税理士、公認会計士、社会保険労務士、保険・不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家のネットワークを活かしながら、個人の夢や目標に基づくライフプランを前提に、その実現のために様々な領域に渡る包括的なアプローチによって、必要なファイナンシャル・プランニングを行うのが特徴です。

FPの職業的倫理観

4つの「E」とは

 ファイナンシャル・プランニングを行うにあたっては、顧客の家族の状況や個人的なファイナンス状態など、プライバシーに関わる情報が必要不可欠であるとともに、プランはその顧客の一生に関わる問題であるため、当然ながらFPには高い職業的倫理観とその深い自覚が求められます。  FPとして認定されるには、「4つのE」、すなわち教育(Education)、試験(Examination)、経験(Experience)、倫理(Ethics)が必要となります。

教育(Education)

所定のFP教育カリキュラムを修了すること。またライセンスの維持・更新には「継続教育」による所定の単位取得が必要となります。

試験(Examination)

教育要件を満たした後、ファイナンシャル・プランニングについて学んだ内容を実際の場面で統合的に活用できるかどうか、その能力を評価。試験合格とは、そのプランナーが実務遂行に必要なレベルに達していることを証明するものです。

経験(Experience)

FPとして実務を遂行するには経験が必要です。CFP®認定者になるには、CFP®資格審査試験に合格後、CFP®エントリー研修を修了し、経験要件3年の申請によって資格が認定されます。また、CFP®認定者・AFP認定者ともに2年ごとに資格更新が義務付けられています。

倫理(Ethics)

教育、試験、経験の各要件を満たすと、ライセンス取得に先立ち日本FP協会が定める「倫理規程」の順守について約定書に署名することが求められます。これは、ファイナンシャル・プランナーにとっては専門知識もさることながら、高い職業的倫理観を持つことが不可欠であるからです。

FP資格の種類

FP資格の種類

日本FP協会のFP資格

日本FP 協会が認定するFP 資格は、「普通資格」であるAFP(アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー)資格と、「上級資格」であるCFP®(サーティファイド ファイナンシャル プランナー®)資格があります。

CFP®資格

北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界23カ国・地域(平成23年7月現在)で認められた世界水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる、プロフェッショナルであることを証明する上級資格です。2年毎の資格更新に所定の継続教育が義務づけられています。国際組織FPSBとのライセンス契約の下に日本FP協会が認定しており、約17,500人(平成23年2月現在)が日本全国で活躍しています。

AFP資格

資格更新要件である継続教育により常に知識とスキルを高めている FPに付与される普通資格です。CFP®資格同様、2年毎の資格更新に所定の継続教育が義務付けられており、日本全国で約149,000人(平成23年2月現在)が活躍しています。

FP技能士資格

FP技能士は平成14年4月に職業能力開発促進法に基づき国家資格化された資格です。1級、2級、3級FP技能士の3つの資格があり、それぞれに検定試験があります。日本FP協会では1級、2級、3級のFP技能検定の学科試験と実技試験(資産設計提案業務)を実施しています。

それぞれの資格とCFP®資格取得までのステップ

 

ここでは「ファイナンシャル・プランニング技能検定」、「ファイナンシャル・プランニング技能士」を「FP技能検定」「FP技能士」としています。

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CFPについて、もう少し詳しく

CFP®資格の概要

CFP®資格は、北米、アジア、ヨーロッパ、オセアニアを中心に世界23カ国・地域(2011年7月現在)で導入されている、「世界が認めるプロフェッショナルFPの証」です。認定要件の「4E(教育=Education、試験=Examination、経験=Experience、倫理=Ethics)」と、実務プロセス指針であるファイナンシャル・プランニング・プロセスの「6ステップ」のコンセプトに基づき、世界で認められた共通水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる証明です。CFP®認定者は、高度な知識と経験をもって長期的かつ総合的な視点で適切なアドバイスをし、他のFPの規範となる確固たる職業倫理を身につけているプロフェッショナルとしてCFP®資格を認定されています。国内ではNPO法人日本FP協会が資格認定する「FPの頂点」とも言える資格です。

CFP®資格の取得条件

  1. CFP®資格審査試験に合格すること。
  2. 試験合格後に実務研修であるCFP®エントリー研修を受講し、修了すること。
  3. 2年ごとの資格更新に際し、協会が定める所定の継続教育単位を取得すること。
  4. 3年間の実務経験を有すること(試験合格前10年、後5年の期間の実務経験を対象)。
  5. 協会が定める倫理規程等の諸規程を順守する旨の誓約を、所定の書面等にて行うこと。

CFP®資格認定の詳細

CFP®資格審査試験

  • 試験は原則として、年2回実施
  • 課目は6課目
     (1) 金融資産運用設計
     (2) 不動産運用設計
     (3) ライフプランニング・リタイアメントプランニング
     (4) リスクと保険
     (5) タックスプランニング
     (6) 相続・事業承継設計
  • 1課目の試験時間は2時間、全6課目を3課目ずつ2日間にわたって実施
  • 出題形式はマルティプルチョイス式(四肢択一式)
  • 1課目ずつの受験及び合格が認められる

CFP®資格審査試験の詳細

CFP®資格の継続教育について

(CFP®商標マーク)、CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®は、米国外においてはFinancial Planning Standards Board Ltd.(FPSB)の登録商標で、FPSBとのライセンス契約の下に、日本国内においてはNPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。AFFILIATED FINANCIAL PLANNER®、アフィリエイテッド ファイナンシャル プランナー®は、NPO法人日本FP協会の登録商標です。

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